表面上銀行都非常樂意借錢給持卡人，但是背地裡，對客戶更會精挑細選；銀行現在的做法是：「給我信用，其餘免談。」數家信用卡餘額代償金額超過200億的銀行都曾經私下表示，其實申請信用卡代償的核卡率現在約只有50%、甚至更低，而現金卡的代償核准率甚至低到30%以下，顯示持卡人信用狀況持續惡化中。 安泰、復華在6月底、7月初陸續推出終身低利的代償方案，循環利率低到9%以下，但分別也都開出「逾期繳款不能超過1個月」及「不能有逾期繳款紀錄」的條件；只要一有逾期繳款紀錄，利率馬上恢復到牌告利率的19.71%和18.25%。因此持卡人應該特別注意的是，看不到的信用紀錄以後絕對有價值、有好康，疏忽信用紀錄的持卡人只會為此付出更多代價。