房屋貸款市場再掀新戰局。繼指數型房貸蔚為風潮之後，台新銀行、中國信託商業銀行和滙豐銀行，近期相繼推出抵利型房貸。台新銀更祭出最優惠年息3.48%的「試賣價」，利息水準較市場同型商品低了0.65個百分點以上，房貸市場已進入低利肉搏戰。 台新銀行個人金融行銷處協理張南星指出，目前國內房貸餘額約3兆元，其中有七成屬於平均攤還型的房貸，這裡面又有約三成的房貸戶，適合轉換成抵利型房貸，推估下來，抵利型房貸潛在市場規模可達6,000億元，將是指數型房貸之外，國內房貸市場重量級金融商品。 簡單來說，抵利型房貸就是讓房貸戶可拿存款來折抵房貸本金，以達到減少利息支出的效果。有別於房貸戶直接拿存款償還房貸本金，民眾在使用抵利型房貸的同時，如果臨時有資金需求，還是可以動用該筆存款，銀行則會每天根據房貸戶存款餘額，計算可折抵的房貸利息費用。 抵利型房貸是英國金融界前年發明的新商品，現在英國房貸市場已有25%是抵利型房貸的天下。去年新加坡、澳洲也相繼推出抵利型房貸，台灣則是今年才引進。金融人士指出，銀行推出抵利型房貸前，勢必要精算存、放款餘額相抵後，可能損失的利差收入，預期第二季之後，才會有更多國內銀行跟進。 國內推出抵利型房貸的銀行中，以台新銀利率3.48%（限5月31日前完成撥款者）最低，中信銀和滙豐銀抵利型房貸平均利率，則各為4.13%和4.39%。台新銀內部估算，民眾揹負房貸壓力的同時，只要有30萬元存款，辦理抵利型房貸絕對利多於弊，可達節省利息支出、增加可支配資金的效果。 張南星解釋，目前銀行活儲利率僅0.6%左右，房貸利率則普遍達3.5%以上，許多家庭由於習慣預留現金來因應臨時資金需求，通常一面支付3.5%的房貸利息給銀行，另外僅從銀行存款回收0.6%的利息，抵利型房貸則是把中間2.9個百分點的利差釋放出來，讓民眾可保有動用存款的自主權，又可拿存款抵銷房貸金額。 一般來說，抵利型房貸較適合收入中等、存款帳戶有一定餘額、且計較被銀行賺取利差的家庭。銀行主管指出，存款餘額不足10萬元的家庭，短期恐怕不適合轉換為抵利型房貸。