行政院公平會昨(18)日指出，近來銀行祭出優惠利率吸引房貸戶，卻在中長期貸款契約裡設計提前清償的違約金條款，為避免該類條款使用浮濫，公平會將於兩個月內訂出警示原則，業者一旦違法，最高罰處新台幣 2,500萬元。 公平會副主委鄭優表示，銀行在貸款契約裡多會與貸款人簽訂違約金條款，當貸款人轉貸或提前清償貸款時，收取還款金額的0.5% 至 2% 作為違約金。 銀行業者認為，目前市場競爭激烈，因而推出分段式利率產品，即貸款初期（例如前一、兩年）享有較低的利率優惠，吸引消費者，如果借款人在低利優惠期間提前清償，將造成銀行虧本，才會透過違約金「綁住」貸款人。 鄭優表示，委員們認為銀行基於成本考量訂出違約金條款，並非毫無道理，但應該有所節制，因此，委員會議決議，將在兩個月內邀集中央銀行、財政部、銀行公會訂出遊戲規則，避免違約金條款過於浮濫，限制貸款戶交易自由，進而影響市場競爭。 基於競爭機關立場，鄭優認為，銀行若要收取違約金，必須有明確理由，並應做到資訊透明，讓貸款人簽約之前清楚知道有違約金的規定。 這項警示原則將訂出各種可能違法類型，一旦銀行違法，最高將可罰處新台幣2,500 萬元。 去年起，隨著央行多次降息，國內銀行存款利率大幅調降，但基本放款利率卻未跟著調降，而且還利用違約金條款綁住房貸戶，導致房貸戶負擔加重。公平會接獲許多民眾以及立委檢舉，其中是否有銀行業者聯合壟斷行為，要求公平會調查。 針對房貸利率居高不下，是否違反聯合行為？經過公平會調查，目前國內有66家銀行承辦住宅貸款，其中50銀行家市場占有率分別在5%以下，其中 29家市場占有率在1%以下，且貸放利率不同，顯示市場競爭依舊存在，並無違反公平法第 14 條禁止聯合行為的規範。 鄭優表示，目前各銀行的存、放款利差範圍約在2.74 至3.14個百分占之間，與美國、法國、澳洲相當，因此，並無具體證據證明銀行透過利差賺取暴利。 不過，委員們認為銀行基本放款利率制度過於僵化，致使房貸利率偏高，公平會將向財政部建議檢討基本放款利率制度。