消費者貸款市場的兩大龍頭寶座重新洗牌。民營銀行在卡債風暴衝擊下紛紛進軍房貸市場，讓原本以房貸業務量穩居兩大龍頭的土地銀行、合作金庫銀行，地位岌岌可危。中國信託商銀已擠下合庫，成為消貸市占第二大的銀行，僅次於土銀。 根據金管會銀行局到1月底的統計，消貸市場以土銀業務量達5,630.86億元位居第一，中信銀以4,583.83億元居次，合庫4,023.93億元落居第三，台灣銀行配合教育部的就學貸款政策性業務，以3,403.54億元排行第四，第五名則為台新銀行的3,346.90億元。 中信銀的「消費者貸款餘額」不僅較去（94）年同期大幅成長750.74億元，更擠下合庫，成為市占率第二大的消貸銀行，與消貸龍頭—土銀的業務量差距，也縮小到1,047.03億元。 卡債問題讓各家銀行陸續在信用貸款政策上踩煞車，中信銀去（94）年相繼推出「理債型房貸」及比照行政院政策性優惠房貸利率加碼的「一價到底房貸」，衝刺不動產擔保放款的消貸業務量，平衡信貸業務的風險。 若從消費者貸款的各項業務分析，在房貸市場方面，中信銀在「購置住宅貸款」及「房屋修繕貸款」兩項的貸款餘額，1月底已達3,255.15億元，比起合庫的3,260.22億元，中信銀只差5.07億元就可躍升房貸市場的排行第二，打破以往土銀、合庫在房貸市場遙遙領先的局面。 大型行庫主管表示，現在銀行搶房貸戶搶得非常凶，一方面是在卡債風暴下，銀行避免逾放問題捲土重來，紛紛自動緊縮，或停辦現金卡等沒有擔保品的消金業務，房貸業務成為銀行消金部門的主戰場。 另一方面是銀行利差持續萎縮，大型行庫主管表示，利差大的消金業務現在出了問題，但銀行承作議價能力強的大企業放款業務，貸款利率又被企業殺得一塌糊塗，對銀行來說，房貸業務還是較穩固、至少不會賠錢的業務項目。 行庫房貸主管說，像勞委會的勞宅貸款，因為有勞委會補貼1個百分點的利息差額給銀行，銀行不僅可拿到擔保品，獲利空間又比其他業務好賺，所以銀行近幾年紛紛不惜推出低利的配套方案，包括送禮券、回饋金吸引勞宅貸款戶上門。