信用卡循環利率調降，對持卡人來說，當然是美事一樁。雖然比起小額信貸、勞工貸款、隨借隨還型房貸，信用卡利率怎麼降都算高，但對會動用循環利率，或者習慣刷卡消費的持卡人，低利率的信用卡絕對有必要。 雖然利率重要，但絕非信用卡的全部！持卡人需切記「天下沒有白吃的午餐」這句名言，絕對適用於信用卡的遊戲規則。因此當循環利率降低之後，持卡人應該注意的包括： 一、預借現金手續費是否提高？目前預借現金手續費最高為預借現金金額的 3.5%，最少必須 100-150 元；部分銀行手續費從1.5%-2.5% 不等，循環利率調高以後，手續費調漲的可能性增加。 二、延滯繳款違約金：過去多數發卡銀行以循環利息的 10% 作為違約金，目前逐漸從這種一定比例，調整成為按照延滯繳納金額高低，收取定額違約金的做法；看似明確的金額，實際上比例卻較高。 三、其餘細項手續費：例如過去調閱簽單手續費，國內簽單 50元、國外簽單 100 元，現在越來越多銀行逐漸調整成不分國內、國外簽單，一律 100 元。轉帳繳款手續費 18 元，現在也越來越多銀行拒絕退還持卡人。 四、刷卡兌換贈品的門檻可能越來越高：當利率一但調降之後，刺激消費成為銀行必須推動的管道，看中換禮物對持卡人仍有吸引力，門檻勢必漸漸提高。 五、是否會更讓持卡人增加循環利息？通常銀行「引誘」持卡人動用循環利息的方式包括降低最低應繳金額、促銷刺激消費、推出購物分期付款、設計零利率、分期付款的信用卡貸款等，這些方式都會讓持卡人增加循環利息、且難以攤還本金。 所以持卡人看到低利率，先別急著辦卡，最重要的是細細比較各種價碼，也需了解信用卡的特性，免得拿到低利率，卻在其他小地方用起來覺得不方便，也不能算是佔到便宜。