國內景氣低迷加上失業率偏高，國人負債情況日益嚴重，中央銀行統計，去年 12 月底信用卡循環信用餘額為 2,598.75 億元，再創歷史新高水準。銀行理財中心主管指出，民眾與其忍受銀行高達 20% 的信用卡循環信用利息，不如申請信用卡餘額代償或小額信用貸款來節省利息支出。 相較信用卡的高利率，現在各銀行小額信用貸款利率約介於9%至13%，明顯較信用卡循環信用利率低了6個百分點以上，加上小額信貸還款期限最長為五年，信用卡每月最低則要繳納循環利息加上循環信用餘額的3%到5%金額，銀行主管指出，民眾透過小額信貸還款可減輕每月貸款負擔。 銀行主管指出，民眾如果嫌小額信用貸款利率仍過高，利率介於6.4%到12%的信用卡餘額代償利率，可再替民眾節省至少1個百分點的利息支出。不過，餘額代償的優惠利率多適用前半年或第一年，民眾最好有把握在短期內清償信用卡循環信用餘額，否則利率優惠期限一過，利息水準可就「原形畢露」了。 此外，銀行主管提醒，信用卡餘額代償可運用金額通常只有信用卡可用額度的七成到九成，有些銀行還會規定申請代償的筆數和金額，可借額度通常低於小額信用貸款，不適合信用卡欠款張數過多或循環信用金額太高的民眾，加上信用卡餘額代償和商借小額信貸一樣要設定費和手續費，民眾申請前要多考慮。