中央銀行昨（20）日邀集銀行開會，針對信用卡循環信用利率過高的問題，請各銀行填報相關資料，以了解實際辦理情形。不過，多數發卡行反映，信用卡獲利空間很小，調降循環利率的可能性微乎其微。 據了解，與會銀行在會中指出，信用卡基於規模經濟，發卡量只要低於100萬張都難以獲利，而且信用卡現在多半免年費、且交易金額小、風險高，又沒有擔保品，因此信用卡循環信用利率難以有效調降。 約在四，五年前信用卡循環利率低於18%被市場市場為一般行情，但如今利率將近20%才被視為主流行情。此外，以持卡人若動用到預借現金功能加上手續費，換算為利率往往甚至可能達25%。 市場利率走低，信用卡循環利率為何不降反升？銀行主管指出，主要反映的就是信用卡市場的高度競爭，與行銷成本節節高升的市場生態。 由於信用卡市場講究的是規模經濟，因此各發卡行都拼命發卡。目前國內信用卡流通卡數達 2,300萬張，平均每個持卡人信用卡張數超過三張，但各發卡行為搶占市場，仍積極發行新卡，各銀行促銷動作不斷，幾乎是以「不計成本」的心態搶占市場。 但是羊毛出在羊身上，銀行想要增加信用卡收益，只有從持卡人最沒有感覺的信用卡循環利率著手。 多家銀行主管甚至認為，信用卡循環利率看似驚人，但銀行獲利仍然有限。富邦銀行副總經理張正智指出，以簽帳金額100 億元，信用卡循環利率20%為例，實際會使用到循環利率的簽帳金額約為40億元，若以銀行先墊付100億元款項平均計算，銀行實際獲利的利率水準僅 12%，若再扣除資金成本6% 後，銀行獲利則剩7%。 由於目前信用卡逾放問題有增加趨勢，保守估計逾放比率在 4%至6%之間，若再加上目前信用卡周邊人力成本（如24小時電話服務中心）以及相關紅利贈品等成本支出，銀行恐怕很難比照房貸降息的模式來調降循環信用利率。