「理財與發財不是等號。」「理財顧問，顧問而已，只是資訊提供及分析者，投資的決策權在你自已，賺賠必須要靠自己。」「嚴格控管停損、停利的執行能力，是影響投資成敗的關鍵。」由蘇黎世金融保險集團 (Zurich Financial Services)執行長蔣德郎口中，吐出這些獨到的理財心得，聽起來字字珠璣，著實是他硬繳出一筆可觀學費後的寶貴心得。 擁有美國律師執照，早年在美國保險界工作多年後回到台灣擔任理律律師事務所合夥律師的蔣德郎，律師嚴謹的個性也反應在保守的理財態度上。理財重心多放在不必傷腦筋的定存、債券等投資工具。 從理律轉戰蘇黎世金融保險集團後，6、7年來除了在大陸市場開疆闢土，在台灣成立投信、投顧公司的經驗，讓蔣德郎的個人理財功力日增。 為了要了解如何提供消費者更好的整合理財服務，蔣德郎自己以客戶身分和國內外不同的資產管理公司接觸。他發現，許多理財顧問打著顧問的名號，其實只是在「賣產品」，而不是「賣服務」。幾年前他也曾經因為拗不過人情，聽理財顧問推薦當時市場上最熱門的電信基金，自己毫無研究就單筆投入，結果損失慘重。 「理財顧問僅扮演資訊提供者和分析者的角色，投資決策最終一定要靠自己。」蔣德郎一語道破。 繳了學費後，蔣德郎乾脆自行操盤，一出手就拉出長紅。經過推研再三，看出日本低迷多年的不景氣已近尾聲，一年半著手布局日本股市基金；不久前，出脫一半部位，平均獲利約70%，由於成本已大降，另一半基金部位，打算繼續持有。 第2場成功的投資出擊指向大陸H股，當感受到大陸景氣熱度偏高的氛圍出現時，就陸續出場。最近宏觀調控登場後，獲利已落袋為安了，獲利同樣達兩位數以上。 蔣德郎說，自己的投資原則是有效理財而不是發財，現在理財顧問和他接觸，他觀察重點是對方能否針對他的理財性格提供建議，「理財顧問能不能分析什麼產品不適合他買、不該買，比推薦買什麼更重要。」 投資頗多斬獲的背後，除了靠對市場與趨勢了解後，嚴格執行停損、停利更重要。蔣德郎認為，「投資人必須有紀律的執行自己的停損、停利計畫，獲利才能真正落袋。」