要買一張保單，購買前勢必要閱讀契約內容，但是保險契約相關事項頗為複雜，消費大眾不易了解其契約內容，所以需借重保險專業人才協助。隨著國內外金融環境急遽變遷，消費者意識的提高，顧問化服務水準的要求及保險市場逐漸開放，我國保險經紀人、代理人的發揮空間勢必日趨擴大。因此，從事保險招攬工作的人員，其學識能力、專業素養等個人條件，都會直接影響業務推廣之成敗，進而影響民眾對保險產業的印象。 在此發展態勢下，能有完整教育訓練、擁有市場服務口碑的保險代理人、經紀人才能在這競爭的市場中生存。 換發新證須先受訓 關於保險經紀人、代理人執業的管理及訓練，各先進國家的情形不同。以美國而論，保險監理機關對保險輔助人之監理頗為嚴格，欲從事保險經紀人或代理人工作者，應具備一定的專業知識，首先需接受數十小時的訓練課程，然後才能接受資格測驗，通過測驗始能獲得執業資格。執業證書則每數年必須重新換發，換發之前也必須接受一定時數之訓練。 例如，紐約州每二年要換發新的執業證書，換證前須先受15小時的訓練；華盛頓州則每二年要受32小時的訓練。如果要銷售如長期看護保險或變額保險等較複雜的保險商品，還需接受特別的訓練及測驗。 關於保險輔助人之職前及在職訓練，財政部規定通過資格考試之保險輔助人必須經過保險事業發展中心33小時的職前訓練及測驗始能申請執業證書。至於執業證書之換發，財政部原先規定每三年換證一次，每次換證前必須受訓24小時；至民國90年8月修改管理規則，改為每五年換證一次，受訓時數仍為24小時。 課程多元提升專業 教育訓練是為確保保險輔助人具有專業技術之途徑，在美國保險輔助人之專業地位是不容置疑，為提升素質並跟隨進步的潮流，他們需要花許多時間參加訓練。例如在紐約州，專業代理人分五個等級，每一階段都要接受為時90天到二年不等的系統課程培訓，培訓內容隨等級上升而有所區分，內容涵蓋非常廣泛，包括行業介紹、電腦輔助銷售程式、業務規劃、財務規劃、目標市場規劃、各種個人及企業的退休金制度介紹及轉換適用問題、生前信託、遺產規劃、失能保險、團體保險、商業財產保險費率研究、產險核保、各種產險介紹及商業犯罪的防制等等課程。 我國保險輔助人職前訓練僅須33小時，訓練內容經財政部保險司核定包括保險監理、保險法規及相關公司法、保險稅務、社會保險及商業保險、新興行銷通路、人際關係管理、消費者保險購買行為分析及輔助人經營實務等，目前參加職前訓練之保險輔助人大部分皆為通過考試院「專門職業及技術人員特種考試」保險從業人員考試者，其初執業時期所具的專業學識應無庸置疑，惟實務經驗尚缺。 然每五年換證所須之在職訓練僅24小時，課程內容經財政部核定包括監理、法規、行銷、年金與退休規劃、理財規劃、企業執行力、保險詐欺案例分析及兩岸保險市場分析等，實際上就每科目所須上課時數應嫌不足，仍有賴保險經代人自行透過各種訓練課程提升專業素養。 保險業是非常競爭的行業，新產品不斷推陳出新，一味的埋頭苦幹並不一定能心想事成，尤其目前經濟環境劇烈變動，淘汰率高，還必須面對其他金融產業的市場掠奪，不斷的提升相關金融保險專業知識及實務經驗，實為當前保險代理人、經紀人應著重之課題，惟有不斷自我提升，才能在這快速變動的保險市場，找到屬於自己的一片天。 （作者是財團法人保險事業發展中心教育訓練處專員）