央行連續升息1碼半（0.375個百分點），大型行庫調升部分消費性貸款利率，首當其衝的是定儲指數利率加碼的貸款商品，調升幅度從0.1個百分點至0.2個百分點間不等。 中國商銀個人金融部經理孫蘭英表示，各家銀行調整指數利率的時間點不同，多以一季為基準，例如，中國商銀參考台銀、土銀、合庫及三商銀年平均利率，在每年3、6、9及12 月反應利率變化。因此，只要隨機動利率調升的消費性貸款，3月底前都會面臨利率走高的壓力。 目前，初貸利率已調升的包括合庫的「公教優利貸款」，利率由2.525%提高至2.625%；華南銀行「薪仕貸」前12個月的利率，也從2.66%提高至2.88%；另外，剛推出的新商品也不例外，例如彰化銀行的「結婚貸款」，利率即自推出初期的8.88%調升至9%。 不過，華南銀行認為，現階段將以低利率、優質客戶放款為第一波調整對象，並沒有全面調升。以「薪仕貸」為例，放款對象為律師、會計師、老師或上市上櫃公司員工等，年平均利率3%左右，若不調升，銀行根本無利可圖。反觀以銀行薪資轉帳戶的「寬貸你」專案，第二年起的利率超過5%，雖然屬機動利率，但華南銀仍決定縮小「加碼幅度」，讓利率維持現狀、增加市場競爭力。 利率調升 固定利率最有利？ 多數民營銀行消費性貸款多採固定利率，包括中國信託、台北富邦等銀行，短期內無調升利率的計畫，以中國信託「優良客層信貸」為例，仍將維持5.99%一率到底的利率水準，台北富邦銀行的代償熱門商品「握薪償貸」，也是不分期限，一律8.8%，最近流行的終身零利率信貸商品，也未傳出打破「零」的消息。 不過，孫蘭英提醒消費者，終身零利率多屬銀行促銷噱頭，每月接近1%的手續費結算下來，也是驚人的成本，而固定利率仍隱藏很多幾千元帳管費用，貸款人應將第一年手續費、帳管費等成本總合除以平均本金餘額，才能算出真正的年利率，貨比三家才不吃虧。 若以定儲指數利率最高增幅0.2個百分點計算，以小額信貸平均核貸金額50萬元為例，年利息僅增加1,000元，台北富邦銀行個人金融處經理高永和指出，對小額貸款的消費者而言，衝擊並不大，貸款商品的額度、手續簡便的設計，才是避免消費者將貸款「搬家」的有效策略。 高永和認為，定儲指數利率攀升，對借款金額達500萬元以上的房貸戶影響較大，一年利息負擔就多出上萬元，對薪水原地踏步的上班族來說，是沉重的負擔。 面臨國內利率只升不降的趨勢，銀行主管建議，身上還背負房貸、小額信貸的貸款族，領完年終獎金後，還是先以還債為優先考量，以減輕利息負擔。