競爭白熱的房貸市場行銷花樣不斷翻新，從去年當紅的指數型房貸到兩階、三階式的超低利率戰，一路殺到利率見底的固定式房貸，到最新興起標榜房貸百分百的免現金購屋新噱頭，讓手中缺現金的消費者大為心動。 面對這種國內房市史上前所未有的輕鬆購屋新招，房地產專家再三提醒消費者，買房子不比買汽車，繳息期動輒8、10年，加上利率未來可能上漲，購屋宜量力而為。 永慶房屋企劃部經理陳韻如強調，百分百房貸不是每個人都能貸到，必須具備3條件: 高安全的償債信用度、房子座落地點優異及屋況新等，其中，又以貸款者的職業、收入最重要，以該公司往來銀行為例，貸款百分百房貸的買賣件不到1成。 加入百分百房貸新戰場的銀行愈來愈多，銀行不僅針對新買賣件，祭出免自備款的百分百房貸；對於轉貸戶，餘額百分之百平轉不夠看，還恢復原貸額度才夠炫。 繼富邦銀、台新銀、中信銀後，中華銀將於下個月推出百分百房貸，房貸餘額數近2000億元、房貸市佔率僅排名在土銀、合庫、台銀之後的國泰世華銀行，目前也正積極研究調整現有針對轉貸戶才適用的「Ｅ起貸」，目前該行轉賃戶已可按百分之百鑑價額度核貸（擔保品最高可貸到95%，再加無擔保品信用5%)，計畫這項按百分之百鑑價額度核貸的適用範圍，再擴及至一般買賣件，最快本月底推出。 然而，資深銀行房貸主管坦言，房貸百分百其實不符銀行核貸理念，而以往銀行不是沒有百分之百房貸，多是以不動產為抵押的擔保放款，估價多半做到購屋款的9成，其餘1成部分則以房貸戶信用貸款來做，以往擔保貸款和信用貸款利率差距大，現在為爭取客戶，兩者壓至同價，但是適用的申貸者仍多有限制 (詳見附表)，不是人人可以適用。 面對銀行新上檔的足額房貸，同樣有房貸服務的壽險業者只能作壁上觀。國泰、新光、ING安泰等主要承辦房貸的壽險業者都表示，由於資金管理、成本不同，壽險房貸無法提供百分百房貸，不過，在協助客戶資產規畫等財務服務方面，則優於銀行。 辦理百分百房貸一覽表 銀行 借款人限制 貸款額度上限 利 率 台新收入穩定上班族台北市最高800萬元首2年最低2.3% 台北縣、竹市550萬元第3年起最低2.93%(擔保、 其他地區最高450萬元無擔保適用利率相同) 中國限5大仲介通路台北市900萬元首年最低2.25%、 信託進件戶台北縣600萬元第2年起最低2.85%(擔保、 其他地區500萬元無擔保適用利率相同) 富邦白金級客戶最高鑑價100%採2段式計價： 鑑價金額90%內：首年2.2 %、第2年起3.38%鑑價金 額90%以上：首年5.5%、 第2年起6.38%(擔保、無擔保適用利率不同) 中華房地產坐落在大最高鑑價100%前2年2.3%起 都會區或是申請第3年起3% 人是公務人員或(擔保、無擔保 是製造業前千大適用利率相同) 公司員工等 國泰轉貸戶或是新最高鑑價100%擔保品部分: 世華買賣第1年2.6%起、第2年3.20%起 無擔保品部分: 依個人信用不同 註：中華銀百分百房貸下個月推出，國泰世華銀目前為暫擬方向， 預計本月底推出。 資料來源:各銀行 記者劉菁菁／整理