一般來說，民眾在向銀行申請房貸時，比較的第一項條件就是房貸利率，利率低，當然有助降低購屋成本，不過，房貸戶到底適用高利率或低利率，其中有一大部分是由自己決定，包括收入是否穩定、平常與銀行往來情況等。所以如果能善用身分，和銀行往來貢獻度等籌碼，絕對有助爭取降低房貸利率。 收入穩定的公教人員，一直都是銀行眼中信用條件良好的優質客戶，在不景氣，失業族暴增的環境下，公教人員或大企業員工更有籌碼和銀行談判貸款條件。 以台銀、土銀、合庫銀等大型行庫推出1.5%至1.833%的低利房貸為例，主要象都是公教人員，或前500大企業員工。 在銀行眼中，這些客戶收入穩定，即使失業潮侵襲，也較不用擔心裁員、無薪假，薪水斷炊的問題，對銀行來說，這些客戶的授信風險低，銀行能提供的優惠自然比較多。 這些銀行眼中的優質客戶，除了貸款可借到比較高的成數，利率還可以比一般人至少優惠0.1至0.2個百分點以上。 除了職業以外，如果對銀行貢獻度高，或平常就與銀行建立往來關係，讓銀行瞭解個人狀況，也是一般上班族提高信用條件的方法。 以貢獻度來說，土銀推出1.5%起的低利房貸，有一項條件就是，在土銀要有超過200萬元的存款或基金等資產，如果不符合條件，要貸到1.5%起的房貸，難度會比較高。