銀行主管表示，加入消費金融債務協商機制的債務人，可選擇「非一致性還款」方式，自己決定還款利率和期數金額，但是每年的最低平均還款比率至少要10%到15%，銀行才有意願接受。 最近有些加入消費金融債務協商機制的債務人反映，他們信用比較好、正常繳款，但協商的還款利率反而比欠錢多、信用差的人還要高。 銀行公會的「消費金融債務協商機制」，只要符合協商門檻，就可依據本身的負債比率，選擇12期至80期的還款期數。以往信用良好並按時繳款者，適用年息3.88%至12.88%；而若過去有逾期紀錄且負債比達25倍者，就可使用零利率還款。 債務協商機制定訂出的還款套餐，讓不少債務人覺得「欠的錢愈多、信用愈不好，利率愈低」。針對這樣的疑問，銀行主管表示，此機制主要是幫助最急迫的人暫度難關，卡友不能純以要賺取利差的立場來加入機制。 銀行主管也補充，卡友若不想照一致性的的還款利率來還錢，也可自行規畫還款條件，選擇「非一致性」的還款方式，自行規畫還款金額與利率。 但是銀行業者建議，計畫中的最長還款期數還是只能以80期為限，還款的利率最好也別執意寫零利率，以免被退件的機率過高。 與一致性還款方式不同的是，非一致性方式只有一次機會，銀行若開會未通過，就沒有第二次機會。一致性的方案，則有兩次機會，首次是由銀行書面審核後直接通過，第二次由二分之一債權銀行通過即可。