年關將近！背有債務的民眾可以運用銀行推出的小額個人信貸，償還各項欠款。 有別於信用卡代償方案僅適用信用卡、現金卡的卡債，個人信貸更符合還款人的需求，目前包含彰化銀行、復華銀行、富邦銀行、中國信託、台新銀行等都推出「低利率」的貸款計畫。 復華銀行的大長金個人信貸，復華銀主管王國維說，年利率3.3%、最高貸款額度300萬元、免信用保險費、免保證人、最長貸款期限七年等優惠，且只收一次帳戶管理費用5500元。 惟王國維指出，貸款利率採指數型利率，一旦國內利率調升，貸款利率也將跟著浮動。不過王國維說，銀行明年再度調升利率的機會並不高，因此低利率的市場割喉戰還會持續延燒。 另外，復華銀此信貸商品鎖定為還款客群，所以規定客戶必須至少借款一年，若在一年內償還所有金額，必需支付貸款金額3%的提前償還金。只要年滿20歲、月收入為16500元以上、工作滿3到6個月者，都都可申貸。 彰化銀行日前推出憑卡辦理的「好樂貸」商品，彰銀主管說，凡是彰化銀行的客戶，只要憑著金融卡就能向彰銀申請循環利率5%、免擔保品、最高額度100萬元的個人小額信貸。主免收動用費、開辦費。 目前包含復華銀、中國信託、台新、富邦銀行等推出的「一率到底」個人信貸商品，都比照指數型房貸的利率水準，凡銀行調升利率後，信貸商品的利率也會跟著浮動。以富邦銀行推出的握薪償貸為例，指數型信用貸款利率等於「信貸指標利率」加上「客戶固定加碼利率」。 若以富邦目前「一率到底」的8.8%來說，主要是信貸指標利率1.5%加上客戶固定加碼利率7.3%。根據目前各銀行的放款利率水準約在3.4%左右，而信貸指標利率則約為1.5%至1.6%。換言之，若客戶向銀行申請個人信貸時，是以指數型信貸利率為標準，可多方比較銀行固定加碼的利率水準，以便節省利息支出。