公平會「房貸違約金處理原則」昨天出爐，銀行業者指出，目前大多數「被違約金綁住」的房貸戶主要是選擇「利率前低後高」分段式房貸，符合公平會規定之優惠利率得訂定違約金、且在契約中特別約定等原則，因此，這些房貸戶能否順利解套，還有待觀察。 銀行主管表示，就市場實務面來看，房貸提前清償違約金可分為兩大階段。其一是約十年前，當時房市景氣較佳、投資客盛行，銀行考量作業成本，避免投資客借了房貸後，三個月後就轉手賣掉、清償房貸，因此設計以數年不等的房貸違約金綁住客戶。 據了解，這個時期的房貸並不一定提供優惠利率，只是銀行基於作業成本考量，因此設計違約金綁住客戶。依公平會昨天公布的原則，這類違約金案例應該符合「解套」的條件，可惜的是，目前這類房貸早已過了銀行的「綁人期限」。 其二是從四、五年前因「分段式房貸」而衍生的房貸違約金設計。在市場競爭下，不少銀行競相推出「利率前低後高」的分段式房貸，以前幾年超低優惠利率吸引客戶申貸，為避免消費者在享受前面的優惠利率後，就提前清償貸款，才會有違約金設計。 銀行指出，當時推出分段式房貸時，銀行多有一般性房貸方案存在，因此，應該算是提供「限制清償期間」及「隨時清償期間」等兩種房貸方案供消費者自由選擇，只是多數的消費者都選「利率前低後高」的分段式房貸簽約。 銀行表示，由於「分段式房貸」屬於優惠訂價，適用公平會對於房貸違約金的原則，即提供「限制清償」之貸款利率優惠者，得就該貸款訂定提前清償違約金。