◆ 繼開放新銀行之後，金融史上最大的變革─開放金融控股公司設立，轉眼已半年。金控公司到底長什麼樣子？多數人還摸不著腦袋，現在謎底終於出來了……。富邦金控第一家示範分行基隆路理財中心於今天開幕，中國信託金控公司大安財富管理分行，預計在9日開幕，國泰金控的北部旗艦分行，將在一、兩個月內，由國泰銀行設在南京東路的分行改裝而成。金控公司是個帳面上的控股公司，對外營運仍須仰賴旗下公司原本對外營運窗口，而這些金控公司不論是以銀行或是以壽險業為主體，多不約而同選擇以銀行為主要通路。但是，金控旗下的銀行，不再是傳統銀行了。首先，銀行傳統的高高櫃台，多半不見了。中國信託金控大安分行是個完整大型分行編制，傳統收付的高櫃台都消失了，取而代之的，是請客戶坐下來，由理財專員一對一提供服務，一樓服務的是往來金額50萬元至300萬元的客戶，二樓服務的是往來金額300萬元以上的貴賓客戶。除了高櫃台不見了或變少了外，銀行也不只是銀行了。富邦金控基隆路理財中心，基本上是富邦銀行簡易分行和富邦證券合署營業，一進門，先是自動化服務區，之後就是個人理財專區、接下來是一般支付的櫃台，再下來是看盤區和證券櫃台，還安排了一個保險諮詢櫃台。如此一來，客戶上銀行想「一次購足」，從理想落實成真。客戶入門後的待遇，也不同了。以前客戶自己抽號碼牌，盯號碼排序，輪到自己時再到指定櫃台報到，未來不再如此，以富邦銀為例，引進「迎賓排序系統」和「客戶銷售服務系統」，行員迎面問好外，會問客戶基本資料、今天要辦理那些事等基本問題，詢問同時，迎賓行員還會將客戶特徵，如穿什麼顏色衣服等輸入，客戶拿到號碼牌，先在看盤區看盤、看電視，隨後由行員來找客戶。客戶坐定，還沒開口，個人理財專員就可以從客戶銷售系統，得知這位客戶現有往來金融商品種類、從所購基金得知客戶理財屬性，方便銷售。富邦銀強調，基於個人資料保護法，目前開放給個人理財專員看到的資料只限往來項目，但沒有金額或是客戶地址、電話、年齡等資料。而上述所謂金控旗下銀行的新長相，到底是特例，還是全台通例？若依照富邦、中國信託的企圖來看，以後者機率較高。富邦銀計劃將現有雙和、苓雅、屏東、員林、迴龍分行都改換為兩家簡易分行的編制，再結合證券公司進駐。也就是順利的話，年底前富邦金控將有11處理財中心，而中國信託也不遑多讓，年底前從北至南也會設置5家財富管理分行。