阿丹上個月又買生日禮物給自己，又出國旅行的，結果刷出辦卡以來的「消費新高」，收到帳單時真是不堪入目，偏偏繳完房租後，這個月的現金又不足；阿丹猛然瞄到帳單上的一行小字：「從本月起，本行信用卡最低應繳金額已從5%調降到2%。」從未用過循環利息的阿丹心裡一動，既然降低應繳金額，何不就順勢少繳一點呢？反正沒幾次就還清了。 如果你像阿丹一樣眼尖的持卡人，不難發現降低信用卡最低應繳金額已成為一股趨勢。除了一些走特殊訴求的信用卡如AIG、協富（現已併入花旗銀行），一開始最低應繳金額就偏低外，其他各發卡銀行普遍都是5%的最低應繳金額（最低以1千元計算）；但最近包括台新、中國信託、匯通、花旗、荷蘭、渣打等各主要發卡行，陸續把最低應繳金額從5%降到2%或3%，意味著銀行在不調整持卡人信用額度的前提下，默默地擴大持卡人可使用的金額，目的在刺激持卡人動用循環利息。 對習慣使用循環利息的人來說，降低信用額度有便利資金周轉的功能；但從另個角度看，還得少的結果，卻是讓每月的消費本金加上循環利息更加雪上加霜，甚至造成「根本還不完」的狀況。對從未使用循環利息的人來說，降低信用額度並沒什麼特別感覺，反正總是不用循環利息，但經濟不景氣外加消費促銷太多，難保哪一天不被捲入過度消費中，必須動用循環利息，此時低還款門檻也讓持卡人以為，還卡債是相當輕鬆的一件事。 然而，持卡人要釐清的是，無論最低應繳金額是多少，都跟利息無關，而還卡債一律不輕鬆。正確的還款方式是，定期還款且一定要超出最低應繳金額，超出多少就得看個人的資金有多少，這樣才有清償卡債的一天；否則持卡人經常會面臨的狀況是，剛開始只有1、2萬甚至幾千元的卡債，每月只交最低應繳金額，但卡債還是下降有限。