銀行消費金融戰火高燒，從房貸轉貸、信用卡餘額代償一路延燒，現在連小額信貸也出現「轉貸」商品，讓消費者轉貸時省下信保費、開辦費，又可以選擇代償餘額或恢復全部的信用額度，不僅擴張信用、取得資金更便利，利息負擔也降低。 日盛銀行昨（15）日推出小額信貸的轉貸商品「貸貸有轉機」專案，為小額信貸市場首見的轉貸商品。只要客戶於他行申辦小額信貸繳息正常滿八個月以上，即可向日盛銀申請「貸貸有轉機」轉貸專案，餘額代償利率最低只要8.88%；選擇恢復全部信用額度，則利率最低為9.99%，比起市場一般小額信貸利率平均在11%至14%的水準要低。 舉例來說，假如消費者在他行小額信貸30萬元，一年後還款10萬元，信貸餘額降為20萬元，消費者轉貸可以選擇代償20 萬元，利率8.88%，或是恢復30萬元信貸額度，利率9.99%。 由於小額信貸市場已趨近飽和，因此日盛銀設計的「貸貸有轉機」專案，重點在搶奪其他銀行既有的小額信貸客戶，希望把他行客戶挖到日盛銀，預料將引發市場小額信貸商品的另一波熱戰。 日盛銀行消費金融副總經理葉漢章說，根據銀行公會資料，至8月底銀行小額信貸業務（含現金卡）的市場規模，已經達到3,900多億元，市場快速成長。由於市場接近飽和，在商品設計上必須創造足夠的誘因吸引他行客戶，才推出利率更低、借貸條件更便利、負擔更輕的小額信貸轉貸商品。 葉漢章說，日盛銀推出「貸貸有轉機」專案，預估專案推出前六個月的業務量，可以達到18億元，約當每個月創造2億元至4億元的業務量。 日盛銀消金部經理陳國恭表示，這項專案並不包括使用循環信用的信用卡與現金卡客戶，而只鎖定小額信貸客戶，以降低日盛銀的授信風險。因此，日盛銀不收取信保費，也沒有開辦費、手續費，只按件收取轉貸費5,000元。 消費者可計算現有小額信貸的利率、餘額，以及提前解約是否有違約金負擔等，決定是否轉貸。一般來說，小額信貸滿一年後解約，不會有違約金負擔，較划算的方式，是在分期攤還本息一年後再轉貸。 日盛銀「貸貸有轉機」是針對20歲到55歲有穩定收入的上班族，提供餘額代償的轉貸模式，另予現金循環額度，申請核准後除了一次撥款代償餘額，另有額度10%做為循環額度，並可逐月提高循環額度，最高可達一次撥貸金額的五成，申請餘額轉貸最高可達90萬元額度。 信用額度回復貸款部分，額度最高為60萬元，並以一筆為限，貸款利率為9.99%。兩種轉貸方式都一樣免保人、免抵押、免帳戶管理費、信用保險費。