大陸國務院發展研究中心金融研究所副所長張承惠昨（17）日指出，即使大陸銀行在金融海嘯中受創較輕，且資產規模日益壯大，但大陸金融體系有三大缺陷，國際競爭力待加強。 張承惠說，大陸金融組織體系「頭重腳輕」、金融機構的國際競爭力不高，金融監管體制也有缺陷。 她表示，外界覺得大陸銀行營運情況好，其實「大陸銀行現在是在游泳池裡游泳，並不是在大海裡游，未來要鍛鍊有競爭力的金融機構，游到大海裡。」 大陸金融體系「頭重腳輕」，中小企業、微型企業、農村的融資服務非常缺乏。根據統計，到今年6月底，全大陸有2,945個鄉鎮沒有銀行業金融機構營運據點，其中708個鄉鎮沒有任何基礎性金融業服務。 張承惠提到，即使在設有金融機構的地區，大銀行也不做小企業、個體工商戶的貸款業務。大陸金融市場准入很嚴格，民營企業想要去農村、偏遠地區設一個金融機構都不太被允許，現在農村金融只能靠農村信用社，但農村信用社有很多公司治理問題。