中央銀行多次降息，大型行庫信用貸款利率一降再降，最低已出現2.66%，創新低。消費者只要備妥文件，三個工作天即可撥款，成為省時、方便又省成本的周轉工具。 目前，土地銀行「菁英優惠輕鬆貸」已經降到2.66%的水準，為市場上最低，不過，最高貸款額度僅30萬元；彰銀近來也針對公教人員推出3.35%的優惠利率，最高額度為200萬元。 銀行主管表示，低於房貸利率水準的信用貸款，鎖定的對象是銀行眼中的「優質客戶」，不適用於大多數的消費客層。 所謂的「優質客戶」，首先，必須符合軍公教人員、專業人士或任職前1,000大企業員工的門檻；第二，則是不得有信用不良的紀錄，兩個條件缺一不可。 銀行主管分析，信用貸款的計息方式大致分兩種，包括固定計息、定儲利率指數加碼機動計息；對於已申請信用貸款的消費者來說，過去採機動計息者，多能享受央行降息帶來的利率優惠。 而小額信貸也有利率「前低後高」的設計，對收入較豐厚的消費者來說，預期還款時間可以縮短，若選擇「前低後高」的設計，來取代「一率到底」的商品，將可善用銀行給予的優惠期，趕快將貸款還清。 公營行庫調降信貸利率搶優質客戶，而民營銀行由於資金成本較高，優質客戶申辦信用貸款的利率水準，目前仍界於3.5%到6.5%之間，但貸款額度可以到200萬元。 不過，申請信用貸款不能僅比較利率，銀行提醒，手續費、開辦費等相關費用，也該一併考慮在內；以土地銀行「菁英優惠輕鬆貸」為例，手續費約2,100元，加計費用之後，信貸成本為2.95%。